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信貸人員深入西果園瞭解百合的產銷情況惠農貸款支持的奶牛養殖基地 惠農貸款支持的奶牛養殖基地“鋼貿通”助力小微企業健康發展 “鋼貿通”助力小微企業健康發展農信社扶持的百合產業成為蘭州的一張名片 農信社扶持的百合產業成為蘭州的—張名片
本報記者 鄖 君
每個人的心裡都有著屬於自己的那束百合，每個人的回憶和生活中都曾盛開過一朵美麗之花。
走進素有百合之鄉美譽的七裡河區，這裡的美麗，不僅因為有百合花的嬌艷綻放，更因為這裡“創建宜居新環境、打造現代中心區”的全面推進而帶來的環境整潔和清新。
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邂逅暮秋的陽光，在百合地裡隨處可見的是屬於百姓勤勞致富的身影。
近年來，七裡河區將“六大經濟板塊”明確為培育新的經濟增長點的主要支撐，實現瞭城鎮居民人均可支配收入率先進入“2萬元時代”。而在一個個惠及民生的民心工程中，七裡河農村信用合作聯社發揮瞭城鄉經濟的金融紐帶作用，有效提高瞭農村金融服務普惠度，走出瞭一條信貸支農、產業富民的新路子。
百合花開富農傢
又到瞭一年百合采收期。
最近，從中國綠色食品發展中心傳來消息，蘭州市七裡河區的“蘭州百合”榮獲“中國馳名商標”，昭示著蘭州百合將發揮品牌效應，進一步提高市場競爭力，帶動蘭州百合產業又好又快發展。
其實，早在今年8月，蘭州振興百合種植專業合作社“百合源”品牌就成功入選“全國百強百佳農產品”。
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暮秋初冬，在七裡河區南部山區，山坡地裡隨處可見農民們采挖百合的忙碌景象。“一斤十五六塊，一畝地能收入1萬多。”正在地裡忙碌的西果園鎮青崗村村民許憲有告訴記者，他傢種瞭26畝百合，按當前行情算下來一畝三年生的百合收入近2萬元。許憲有是種植百合的老戶，他傢靠種植和加工運銷百合，不僅蓋起瞭二層小洋樓，還建起瞭冷庫購置瞭小轎車。老
許樂呵呵地說:“我靠百合走上瞭富裕路，全靠農信社惠農貸款的支持!”近幾年，七裡河聯社累計為許憲有發放近百萬元惠農貸款支持其擴大百合種植和加工運銷，目前，許憲有年均生產運銷百合2.5萬斤以上、收入近10萬元。
七裡河區西果園鎮是大名鼎鼎的蘭州百合之鄉，在西果園鎮紮根30多年的農信社，早已和當地的農民成瞭一傢人，誰傢發展產業有資金需要，他們就用最快的時間辦理貸款，用最誠懇的態度接待每一位客戶，甚至在農忙時節，信貸員會背著包把農民急需的資金送到地頭。真誠的服務，換來瞭農民的信任和感激。村民豆秀蘭收購百合，資金周轉不靈時，她就從信用社貸款。豆秀蘭說的貸款是信用社的農戶小額信用貸款，就是農民發展生產不需要任何抵押、擔保，僅憑個人信譽，就可以直接從信用社取得小額信用貸款。
近年來，西果園信用社始終把服務“三農”作為一切工作的出發點和落腳點，支持當地特色經濟產業的快速發展，幫助農民增收致富。對他們來說，農民的發展早就和自己的發展融為一體。農信社在西果園鎮創新推出的農戶信用貸款就是按特色農產業發展的惠農信用貸款，農信社首先為農民評定發放貸款信用證，確定每戶的貸款額度。一張小小的貸款信用證，在農民心中的分量可不輕，他們把它看成是信譽，看成是自己的“存折”。有瞭貸款信用證，就等於在信用社裡存瞭一筆錢。西果園堡子村的李文全就有一張信用社的貸款信用證，他的信用等級一次最高可以貸出8萬元。李文全傢裡種著六七百畝的蔬菜、一百多畝藥材，時常為資金周轉不靈而煩惱。從2008年開始，他就循環使用信用貸款來彌補周轉資金不足。信用貸款總是在他擴大生產規模時幫上大忙。目前，西果園鎮已經有413戶農民有瞭貸款信用證，僅今年上半年就發放貸款314萬元。
走進許憲良新建的百合加工廠，幾位工人正在裝車，一車發往廣州的真空包裝鮮百合整裝待發。年逾不惑的許憲良種植、加工百合已有十多年，種植面積也達到瞭30餘畝，年加工鮮百合上百餘噸，百合幹十多噸，年收入達50萬元。過去，許憲良在傢裡加工百合，規模上不去，工藝陳舊。今年在農信社的涉農貸款支持下，老許建起瞭800平米的新廠區，引進瞭全自動烘幹生產線，還新建瞭冷庫，解決瞭百合儲存問題。今年老許發往廣州、北京等地的訂單真空鮮百合就達40多噸。許憲良告訴記者，從當初種植和加工百合就與農信社打交道，每一步發展都離不開農信社的全力支持，近三年七裡河聯社的累計信貸支持已有近20萬元。
農信社主動擔負起普惠“三農”的重任，因此，西果園的農民誇贊農信社是農民最貼心的銀行。
“全區農民收入的四成以上來自百合產業。”七裡河區百合產業辦有關負責人介紹，百合已成為七裡河農民經濟收入的主要來源和後山農民擺脫貧困、增加收入的支柱產業。去年全區百合產量達到2.53萬噸，實現百合純收入達5.2億元，農民人均百合純收入達4960元，占全區農民人均純收入11279元的44%。今年，在各項政策扶持和農信社惠農貸款的幫助下，百合產業進一步發展壯大，全區百合留床面積達5.26萬畝，種植戶達到10954戶。
有瞭惠農貸款的支持，目前，七裡河區已發展百合加工企業近百傢，建成百合冷藏庫39座，儲量可達2128萬公斤。同時，蘭州百合深加工產品開發取得瞭進展，科技含量高的無硫百合幹、百合粉、百合果酥、百合花、百合花蕾等產品都已研發試制成功。這位負責人介紹，蘭州百合產品不僅與北京、上海、廣州等國內大中城市開展建立瞭聯營或銷售業務，而且遠銷我國香港、澳門和日本、韓國、美國及東南亞等國傢和地區。
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“鋼貿通”為小微企業雪中送炭
隨著宏觀政策對實體經濟的日益重視，最早發力的農信社一直註重提升小微金融服務，從規模擴張到服務質量提升，從當初的小微企業貸款擴展到涵蓋小微企業結算和財富管理的全面金融服務。
11月13日一大早，農信社土門墩分社主任趙琴來到瞭鋼材市場挨傢挨戶回訪客戶調查市場經營效益情況。
鋼材經銷商張貴從最初的小打小鬧到現在的年銷售鋼材兩萬多噸，營業額6000多萬元，如今在蘭州鋼材市場張貴也是響當當的人物瞭。提起這些年的發展變化，張貴動情地說:“多虧瞭農信社的支持，沒有他們我的鋼材生意恐怕早就做不下去瞭，更別提會有如今可觀的效益。”
張貴講瞭一件令他至今難忘的事，那是2008年鋼材市場經歷的一次大波動，此前所有的鋼材經銷都是由廠傢先給經銷商供貨，待銷售後才付款;那年廠傢突然要求先款後貨，意味著沒錢就做不成生意瞭。當時我接瞭一個80噸鋼材的訂單，苦於沒有進貨資金，眼看著到手的生意做不成，當時我著急的幾天幾夜沒合眼，於是抱著試試看的心態找到瞭農信社，七裡河聯社在詳細瞭解情況後迅速解決瞭50萬元資金，解瞭我的燃眉之急。有瞭這份雪中送炭的情誼，我和農信社就結下瞭不解之緣。今年，盡管鋼材市場蕭條，但張貴有瞭農信社的400萬元信貸支持後，他的鋼材生意卻做得遊刃有餘。
“信用社對小微企業的信貸支持很給力，好比是及時雨。”蘭州正保商貿公司總經理湯振斌這樣對記者說。
早在2009年，經營多年鋼材營銷的湯振斌成立瞭自己的公司，接到瞭第一筆訂單，但是需要100萬元的啟動資金。剛剛起步的正保商貿公司沒有什麼抵押物，其他銀行都將他拒之門外，在湯振斌一籌莫展之際，七裡河信用社創新推出的“鋼貿通”聯保貸款雪中送炭，為他帶來瞭第一筆起步資金。
融資難、融資成本高的問題，成為小微企業發展的瓶頸。但是蘭州市七裡河區土門墩藍海物流鋼材市場裡的小微企業就很幸運，它們在七裡河信用社推出的“鋼貿通”貸款的幫助下，獲得資金上的支持，企業得到發展壯大。
據介紹，七裡河信用社針對小微企業推出的“鋼貿通”貸款不需要抵押，企業自願組成聯合擔保體，通過自主協商後“聯保貸款”向銀行申請貸款授信，“鋼貿通”貸款審批手續簡便，不需要額外提供資產擔保。湯振斌提交貸款資料一周後，就拿到瞭急需的100萬元。
80後的於艇是蘭州申圓物資公司總經理，創業至今，於艇很能夠體會到小微企業融資難、融資成本高的苦楚。自蘭州市七裡河信用社推出“鋼貿通”聯保貸款後，他和其他三傢企業組成聯保體，循環向信用社貸款。於艇感慨:“以前因為資金少，好多優質的項目做不瞭，有信合‘鋼貿通’貸款的支持，企業才能發展得這麼快!”
小微企業的發展離不開金融支持，而小微企業成長壯大後，又反過來回饋信用社。趙琴說:“扶持小企業壯大，跟信合也形成瞭更加忠誠的合作，達到瞭企業和銀行的共贏。”
甘肅乾圓商貿公司女經理鄭常華經營著一傢鋼材鋪面，提起農信社助力小微企業發展，鄭常華侃侃而談，過去，我們小微企業因為沒有抵押物，貸款的事情想都不敢想，現在有瞭農信社的鼎力支持，大的訂單就可以放心去接，競標的底氣也足瞭。近兩年來七裡河聯社給鄭常華的信貸支持已達400多萬元幫助購置商鋪擴大經營，目前乾圓商貿年銷售額達到瞭9000多萬元;因此，鄭常華從心眼裡感激農信社:農信社的“鋼貿通”聯保貸款切實解決瞭小微企業的資金難題，為企業的發展插上瞭騰飛的翅膀。
傾情服務激活區域經濟
初冬的陽光照進黃峪信用社的大廳裡，不時有村民前來辦業務。這兩年，黃峪鄉的村民靠著種植大棚蔬菜，收入可觀。過去黃峪鄉的產業底子薄、村民們的經濟收入低，靠什麼來增收致富?村民們在想，鄉政府在想，這裡唯一的一傢金融機構—信用社也在想。黃峪鄉離蘭州市區很近，種植大棚蔬菜，為蘭州市場供應蔬菜，是一個脫貧致富的好路子。可是，種植蔬菜建棚的投入大，農民手頭沒有錢，也沒有什麼可以抵押的財產。“希望勤勞致富的農民，我們一定要全力支持。”黃峪信用社的負責人告訴記者，針對實際情況，信用社按照經濟發展及信用情況，為農戶確定貸款額度，給農民發放貸款信用證。
有瞭貸款信用證的農民就好比擁有瞭一本“貸款存折”，什麼時候需要貸款，就什麼時候去取錢，有錢時隨時償還。在信用貸款的幫助下，黃峪鄉很多農民因此建起自己的蔬菜大棚，發展起自己的養殖業，生活富裕起來。
村民湯生發傢有兩個大棚種著西紅柿，每天往蘭州送菜，日子過得紅紅火火，去年還給傢裡蓋瞭新房子。今年開春，蔬菜大棚裡的塑料、草簾子需要換新的，也該買化肥瞭。可是剛剛蓋瞭新房的湯生發手頭卻沒錢瞭，他一點都沒犯難，從信用社貸瞭2萬元，什麼都不耽誤。夏天，西紅柿成熟瞭，湯生發賣瞭西紅柿，隻用瞭半年時間就輕松還上瞭貸款。
這幾年來，農信社把廣大農民的金融需求作為業務發展的著力點，適時調整信貸投向，努力提升金融服務水平，充分發揮瞭農村金融主力軍的作用。真誠的付出，自然會有收獲。黃峪鄉的村民們富瞭，黃峪信用社也得到發展壯大。這個鄉鎮小信用社，2002年存款還不足1000萬，到去年已經達到1.2億元。
不僅是黃峪信用社，近年來七裡河區聯社不斷加大全民創業扶持力度，在西果園、黃峪鄉、阿幹鎮等鄉鎮，廣大群眾爭相創業，人人爭著當老板，湧現出大批“鄉村工廠”、“傢庭車間”，區域經濟逐步激活。
蘭州甜甜百合公司經理馬元智是西果園鎮袁傢灣村村民，該村以百合種植、加工運銷為傢庭主要收入的占到80%。十年前，甜甜百合公司成立之初就得到瞭農信社的100萬元信貸支持，近3年七裡河聯社累計信貸支持達到130多萬元。目前，甜甜百合年加工鮮百合1500噸，無硫百合幹40噸，年實現利潤3000多萬元，每年旺季公司就業工人五六十人，今年在農信社的支持下公司又新拓展瞭百合醋加工、百合雞的飼養，目前市場行情看好。
金強瓜子經銷部李英環夫婦做大板瓜子生意十四五年瞭，這些年七裡河聯社累計信貸支持已有一千多萬元。年銷售大板瓜子1500噸，銷售額近2000萬元，年純收入達到瞭200萬元，小瓜子做成瞭大買賣。今年在七裡河聯社的支持下，李英環夫婦又建成瞭一個占地35畝的加工廠，目前已形成集大板瓜子的生產、加工、銷售為一體的瓜子經銷部。
金港城糖酒市場目前共有商戶1200戶，是目前蘭州最大的糖酒、副食、茶葉、幹鮮批發市場，整個市場約有90%的商戶均受到農信社的信貸扶持。全市場商戶結算業務基本上都在農信社。鑫順調味品批發部的女經理柴軍從該市場建成之初就開始瞭調味品生意，從幾萬元的信貸支持開始，農信社扶持柴軍的調味品生意越做越好。近兩年有瞭農信社的三戶聯保貸款，柴軍的調味品生意發展很快，年毛利都在一千多萬元。糖酒市場總經理鄭永聶介紹，占地130多畝的金港城糖酒市場是在農信社近一億元資金的支持下籌建發展壯大的。
拓展市場強化支農服務
今年以來，七裡河農信社繼續堅持服務“三農”的宗旨，按照“存款立社、貸款興社、管理助跑、效益引航”的工作思路，緊密結合七裡河區經濟金融運行形勢和發展特點，持續加大信貸支農力度，不斷提高經營管理質量，切實改善金融服務水平，經營規模進一步擴大，經營效益穩中有升。
為瞭落實“創新手段、穩固本土、外拓市場”的發展思路，該聯社深度挖掘本土資源，努力拼搶外部市場，使存款穩步增長。紮實開展“金馬迎春”存款百日競賽活動。還推出瞭“增利寶”營銷產品，上半年組織定期存款6.1億元。
為瞭全面提升網點服務質量，該聯社聘請上海一傢咨詢管理機構開展網點服務質量提升，合力打造一流標桿網點，該活動使網點內部設施擺放更為規范，營業環境更為舒適和美化，員工的服務禮儀、文明用語、儀容儀表、服務效率得到規范和提高，網點整體服務水平得到普遍提升，客戶的歸宿感和依存度進一步增強。從而加快瞭新業務拓展，市場占有率明顯提高;上半年累計佈放POS機387臺，營銷“飛天卡”28482張，網銀簽約5031戶，交易金額達到141.3億元。同時在省聯社科技部門的支持下，成功實現聯社系統與甘肅省公共資源交易廳招標系統的有效對接，為拉近銀企關系，也成為下半年主要存款增長點。
為瞭全面推廣農戶小額信用貸款，在去年西果園信用社前期試點的基礎上，該聯社及時調整工作思路及措施，擴大推廣面，處在農業區的彭傢坪信用社、花寨子信用社已全面進行推廣。目前，已評級授信1640戶，授信總額10850萬元，用信657萬元，較年初凈增183萬元。發放農戶貸款270687萬元，農業區“一卡在手、資金不愁”的局面已初步形成，信用社紮根農村，服務三農的宗旨進一步得到體現。同時按照“先評級、後授信、再用信”的原則，紮實開展企業評級授信工作。半年為245戶中小企業進行信用等級評定，通過信用等級的評定，客戶的守信意識、規范意識、忠誠度明顯增強。為瞭破解小微企業融資難，該聯社繼續在鋼材市場推廣“鋼貿通”和小企業“三方聯保貸款”，上半年發放鋼貿通貸款123戶，發放金額5.48億元;其中，小企業聯保貸款120戶，金額5.11億元;有效緩解瞭小微企業的融資難題。
延伸金融服務是農信社近年來的不懈追求，因此，該聯社積極在大型院校、消費較為集中的商場佈放POS機，營銷飛天卡，積極開辦網銀、手機銀行，拓寬融資渠道;同時開展“金融進市場、進社區、進千傢萬戶”的“三進活動”，加快社區銀行組建進程，在延伸金融服務的同時，促進發卡量快速增加。
創新金融服務實現銀企雙贏
蘭州市七裡河農信社成立50多年來，立足社區服務“三農”，已成為聯系廣大城鄉居民，支持區域經濟發展的主力軍。
經過多年的奮鬥發展，目前，該聯社共有40個營業網點;已設立20傢離行式自助銀行、14臺三農服務終端;佈放2990臺POS機，機構網點遍佈全區城鄉。承擔著全區2鄉4鎮9個街道56萬城鄉居民的金融服務工作，現已成為七裡河區分佈最廣、營業網點最多、支農力度最強的地方性金融機構。
為瞭發揮信用社紮根本土、服務“三農”的優勢。近兩年該聯社制定瞭切實可行的《推廣實施方案》及相關配套制度，同時將西果園鎮確定為推廣村鎮，已評級授信農戶為1381戶，授信額為7454萬元，發放農戶小額信貸430萬元。同時與區政府、就業局、婦聯聯合開辦再就業小額擔保貸款，目前已發放貸款481戶3796萬元，惠及再就業人員800多人。今年，該農信社繼續落實“理事長工程”，加快三農終端佈放，前十個月新設立便民金融服務點7傢，總數達到15傢，金融空白鄉鎮實現瞭全覆蓋。
近年來，七裡河農信社以“服務三農、服務中微小企業、服務地方經濟”為目標，創新信貸營銷和管理機制，收到存貸款量猛增、不良貸款下降、經營效益好轉、社農“雙贏”的良好效果。七裡河信用聯社一位負責人表示，以長遠的眼光發現和培育小微客戶，讓更多的小微企業享受到現代化高品質金融服務。因此，農信社還幫助小微企業客戶通過農信社這個平臺，實現企業與服務商之間的交流與合作，拓寬信息和業務渠道，小微企業既能從農信社得到融資貸款，又能從中獲得更多商業機會。
值得一提的是，七裡河農信社以省聯社“1235”戰略為指針，堅持服務“三農”的宗旨，以支持區域經濟持續、穩定健康發展為己任，近年來大力支持百合加工、奶牛養殖、高原夏菜等特色農業，大力支持“三農”及中小企業發展，尤其針對區域特點推出的“農戶小額信用貸款”、“農戶聯保貸款”、“小企業聯保貸款”、“鋼貿通”等特色信貸品牌深受廣大客戶好評，為地方經濟繁榮發展做出瞭積極貢獻。截至今年9月末，全區各項存款餘額達到87.9億元，各項貸款餘額60億元，其中涉農貸款達到41.7億元，占各項貸款的69.5%，普惠金融得到瞭社會各界的認同，被譽為“七裡河區城鄉居民自己的銀行”、“老百姓自己傢的銀行”。先後被省聯社黨委、甘肅銀監局、七裡河人民政府等上級部門和地方黨政機關授予“先進基層黨組織”、“先進單位”等多項榮譽稱號。
“支持三農和小微企業不僅因為政策導向，而且也是農信社生存和發展的需要。農產業的需求就是農信社的發展戰略重點，破解三農融資難，才能激發高效農產業發展的活力。因此，農信社必須創新金融服務，支持三農和中小企業才能得到長足發展。”七裡河農信社一位負責人坦言，在金融競爭較為充分的時代，三農金融服務要走專業化、精細化的新路子，著力解決小企業融資難的“瓶頸”，在服務小企業業務組織架構、制度體系、特色產品、運營模式、業務流程等方面進行持續的探索和創新。
記者在七裡河聯社采訪時，看到一位年輕員工在優質文明服務心得上這樣表述:我大學畢業後帶著自己的理想加入瞭信用聯社這個團結奮進的團隊。不知不覺兩年過去瞭，通過自己在基層網點的實際學習、工作和生活，深刻地認識到農信社的根在農村，枝葉在城鎮。優質文明服務是一座橋梁，維系著信合人與客戶的互信、互助之情。作為農信社的年輕一代，我們要常懷感恩的心，把“服務三農”，促進城鄉區域經濟發展常記心頭，這是一種責任，也是一種繼承。唯有我們青年一代對信合事業的強烈使命感和責任感，才能使優質文明服務之花如絢麗的百合花一樣綻放得多姿多彩!
本文來源：每日甘肅網-甘肅經濟日報
責任編輯：王曉易_NE0011
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